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想象一下，一个早晨醒来，发现您突然成为世界上最富有的人，远远超出了杰夫·贝佐斯（Jeff Bezos）或埃隆·马斯克（Elon Musk）的命运。这就是花旗集团客户发生的事情，他看到了他的帐户为8100亿美元。这一非凡的事件值得一部好莱坞电影，提出了有关现代银行系统安全性和可靠性的关键问题。在本文中，我们将探讨这种令人难以置信的银行错误及其对金融部门的影响的细节。
错误转移的妄想额
去年四月，花旗集团的一名雇员意外地将普通交易转变为金融灾难。虽然将简单的280美元转移到巴西的封存帐户，但一系列技术和人类错误导致了8100亿美元的转移。这一切都始于验证问题，该问题阻止了付款订单的正常执行。为了解决这个困难，技术团队要求交易经理使用很少使用的救援屏幕。
这个特定的屏幕，不是很符合人体工程学，具有15个零的预填充量的字段。员工应该在输入正确的金额之前删除他们，但这不是这样做的。结果是，它不是280美元，而是经过验证的天文金额。从表面上看，客户已成为远远超过世界GDP的财富的持有人。此错误强调了强大的验证系统的重要性，并需要充分培训员工使用他使用的工具。
一个半小时后检测到的异常
令人难以置信的是，这种巨大的错误逃脱了花旗集团的第一个内部控制。验证交易的员工均未注意到这笔交易的雇员，也没有注意到双重验证。只有在90分钟后，第三名员工检查了银行的帐户，发现了不平衡。当时，警报发出了，花旗集团能够通过取消交易立即做出反应。
该银行还告知监管机构，强调没有资金真正留下箱子。这一事件突出了大型银行内部控制系统的脆弱性，其中简单的人为错误可能会带来毁灭性的后果。但是，反应的速度使避免危机成为可能，但这引发了有关金融机构有效管理此类事件的能力的疑问。
一个困难的银行面临自己的错误
花旗集团并不是第一个令人尴尬的错误。 2020年，该银行已经错误地将9亿美元转移给了露华浓债权人，这是另一个昂贵的错误，导致了前首席执行官的离开和沉重的金融制裁。从那时起，花旗集团（Citigroup）试图加强其内部控制，但最近的事件表明，风险管理和自动化问题持续存在。
该银行的内部报告显示，去年已经确定了十亿美元的交易错误。尽管这些错误似乎很出色，但在银行业并不是独一无二的，每天都在处理数十亿美元的交易。这些错误在变得不可避难之前检测到的“接近错过”，仍然频繁。这强调了银行不断改进和改善其系统和程序的需求。
银行业要学的课程
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花旗集团的错误为整个银行业提供了重要的课程。首先，他们证明了需要可靠且可靠的验证系统，这些系统可以在发生之前检测和防止错误。其次，他们强调了在他用来最大程度地减少人类错误的工具和系统中进行充分培训员工的重要性。
此外，这些事件强调了对金融机构内部透明和响应能力文化的必要性。花旗集团反应取消交易并告知监管机构的速度使可能限制潜在损失成为可能。但是，该行业必须采取措施来防止将来发生此类错误，并保证全球金融交易的安全。
尽管银行业不断发展和数字化，但金融机构如何加强其系统以避免将来发生这种错误？这个问题对于确保客户信心和全球金融体系的稳定仍然至关重要。
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